作者 | 陈圣洁

编辑 | 廖莎

银行发行的理财产品，未来只能在自家银行买吗？

不！

随着资管新规推进，以后老百姓想买银行理财产品，或不再仅限于理财子公司母行渠道了！

民营银行拟布局理财子代销？

近日，一家纯依托互联网平台的民营银行，挂出招聘公告，物色对接银行理财子公司的专业人才。

根据招聘广告，该行在网上招聘的是面向理财子公司的商务经理和项目经理。

其中，商务经理的岗位职责包括：

负责对接及拜访理财子公司，完成机构准入、产品准入及商务合同签署等工作；解决商务合作中双方分歧点，达成一致方案。

理财子项目经理的岗位职责包括：

负责理财子产品规划，不限于产品选型、产品设计、产品规划、产品研究；完成公司的销售业务及用户增长；丰富产品及渠道；负责产品的互联网化及最终落地。

同时，该行还要求理财子项目经理必须熟悉理财子整体运作模式；有丰富的渠道资源；对行业有深入研究。

这意味着，以后老百姓想买银行理财产品，或不再仅限于理财子公司母行渠道了！

银行理财产品，有望开启“代销时代”

一直以来，银行理财产品通常只会在其发行银行进行发售。

而更加市场化的银行理财子公司成立后，对于“银行理财子公司的产品究竟哪里买”，很多人却都一头雾水。

目前来看，已经开业的银行理财子公司，其产品基本是通过其母行的柜台、app或网络渠道上销售。

但有银行人士透露，未来银行理财子公司产品销售会“以母行为主，同时也会有代销”。

“代销或者投顾可能是未来中小银行理财的主要方向。” 此前就有多位业内人士指出，随着平等准入市场机制的逐步建立，中小型银行理财业务发展会面临更大竞争压力，基于代销业务而发展财富管理，正成为较多银行的现实选择。

“资管新规对新理财产品提出了更高要求。但客观的说，现在中小银行没有投研团队，没有系统，甚至没有合格投资者(要求较严格，如果没有，只能发公募产品，投向相对有限)，这决定了很多中小银行是不具备开展理财业务的能力。但居民和企业经历了短期的投资者教育后，还是会慢慢接受新的理财产品，中小银行还是需要给客户提供相应的理财产品。因此，代销也就成为一种可行的模式。”一位银行业内人士如是说。

不过，尽管代销或是一些机构的未来转变方向，但前述银行人士认为，代销机构的地位会比较尴尬，“就像代销保险，产品不是自己的，总是不安心”。

逾300款产品发行

随着多家银行理财子公司获批筹建、开业，2019年成为银行理财子公司的元年，对大资管行业产生巨大影响。

截至目前，共有11家银行的理财子公司开业，包括6家国有银行，光大银行、招商银行、兴业银行3家股份制银行，宁波银行、杭州银行2家城商行。

据中国理财网数据统计，截至2020年1月10日14:00，发行机构为银行理财子公司的理财产品共347款，涵盖工银理财、中银理财、建信理财、交银理财、农银理财、招银理财等6家理财子公司。

分机构来看，工银理财发行的产品最多，为203款；中银理财次之，为51款；建信理财、交银理财和农银理财产品数量依次为41款、40款和9款；招银理财发行的产品仅有3款。

从投资方向来看，347款理财产品中，固定收益类产品有271款、混合类产品75款，相比之下，权益类产品仅1款，为“工银财富系列工银量化理财-恒盛配置cflh01”。

从运作模式来看，封闭式非净值型产品有7款、封闭式净值型产品有228款、开放式净值型产品有119款。

从投资门槛来看，不少银行理财产品起投金额仅为1元，部分产品为100元，投资门槛较之前大大降低。

从业绩比较基准来看，目前已知的银行理财子公司产品中，多数产品的业绩比较基准均小于年化收益率4%；业绩比较基准在年化收益率4%及以上的产品只有58只，其中有6只产品的业绩比较基准高达年化收益率5%及以上。

目前业绩比较基准最高的是工银理财的“月聚月盈”专项资金理财2012年第1期，这款3年以上开放性净值型产品，其业绩比较基准达6.22%。

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